Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

    Как изменяется процентная ставка по кредиту?

    Хоть раз в жизни каждый сталкивался с кредитом. Естественно, что абсолютно все пытались заключить договор на более выгодных условиях, чтобы не переплачивать большое количество денег.

    Эффективная процентная ставка по кредиту, вот что искали многие, но нашли лишь единицы.

    На сегодняшний день банки предоставляют несколько видов таких, поэтому необходимо каждому знать, как она начисляется и каков ее принцип работы… Обычно расчет производится каждый день и по его итогам формируются отчеты: за один день, за три дня, за неделю, за месяц, за полгода и соответственно год.

    Как рассчитать эффективную процентную ставку по кредиту

    В § 15, когда речь шла о номинальных процентных ставках по вкладам и кредитам, мы уже вводили понятие эффективной процентной.

    Однако то был всего лишь частный случай более общего понятия, о котором мы поговорим в этом параграфе. После того, как Центробанк РФ обязал коммерческие банки раскрывать эффективную ставку по кредитам, это словосочетание прочно вошло в лексикон наших соотечественников.

    Как вычислить эффективную процентную ставку

    При анализе кредита или инвестиций порой бывает сложно определить истинную стоимость кредита или доходность инвестиций. Существуют различные термины, используемые для описания по кредиту или доходности инвестиций: годовая процентная доходность, годовая ставка, эффективная процентная, номинальная ставка и другие.

    Среди всего этого, вероятно, самой полезной является эффективная процентная ставка, которая дает относительно полную картину стоимости займа.

    Эффективная процентная ставка

    Словосочетание «Эффективная процентная ставка» закрепилось в лексиконе россиян после того, как ЦБ РФ обязал все коммерческие банки выставлять на обозрение эффективную процентную ставку . касаемо кредитования населения.

    Но далеко не каждый обыватель понимает значение данных слов. В этой статье мы познакомим вас со столь значимой и сложной темой и заполним пробелы в ваших знаниях.

    Что такое эффективная процентная ставка?

    Если Вы хоть раз в жизни брали или собираетесь взять кредит, то наверняка встречались с термином « эффективная ». Многие слышали, но мало кто может ответить, что же это такое.

    Давайте разберемся в терминологии!

    Синонимом термина «эффективная ставка» является термин « полная стоимость кредита ».

    Эффективная процентная это все расходы, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора.

    Если говорить об эффективной процентной ставке (effective rate) в общем и целом, то это величина, которая даёт финансисту возможность определить реальный относительный доход, который принесли ему операции по схеме сложного процента за год.

    Начисление сложных процентов каждый последующий раз осуществляется по отношению к сумме с уже начисленными ранее процентами. Если же рассматривать эффективную процентную ставку (ЭПЦ) в кредитном аспекте, то она представляет собой полную сумму платежей за пользование кредитными средствами банка, распределенную на весь период действия кредитного договора.

    Рекомендуем прочесть:  Услуга наем жилого помещения

    Расчет эффективной ставки по кредиту

    Эффективная ставка — это реальная стоимость кредита, выражена в процентах, с учетом всех основных и сопутствующих платежей, которые включает в себя кредит: процентную по кредиту, одноразовую, ежемесячную, ежегодную и прочие комиссии, страховки, платежи в пользу третьих лиц и прочее.

    Таким образом, рассчитав эффективную ставку можно узнать полную стоимость кредита.

    Калькулятор эффективной процентной ставки

    Эффективная процентная (ЭПС) — одна из наиболее важных характеристик кредита, которая позволяет оценить стоимость заимствования с учетом графика выборок и платежей по кредиту. В приведенном калькуляторе применяется методика расчета ЭПС, основанная на дисконтировании денежных потоков.

    Порядок расчета ЭПС по государственным займам и займам, привлеченным под гарантии Правительства Республики Беларусь утвержден решением Коллегии Министерства финансов от 29 июля 2014 г.

    Расчет эффективной процентной ставки по кредиту в Excel

    Эффективная ставка по кредиту (как и практически любому другому финансовому инструменту) – это выражение всех будущих денежных платежей (поступлений от финансового инструмента), содержащихся в условиях договора, в приведенном к годовой процентной показателе.

    То есть это та реальная ставка, которую заемщик будет платить за пользование деньгами банка (инвестор – получать). Здесь учитывается сама, указанная в договоре, все комиссии, схемы погашения, срок кредита (вклада).